守住您的錢袋子！識破貸款、理財詐騙陷阱
文章作者：省聯(lián)社辦公室文章發(fā)布時間：2025年05月21日
守住您的錢袋子！識破貸款、理財詐騙陷阱
電信網(wǎng)絡詐騙“套路”您了解多少？詐騙分子每天都在“編寫”新“劇本”，冒充貸款中介、企業(yè)高管、投資專家、成功人士……花樣百出，稍不留神就會落入陷阱！
一、貸款“刷流水”
（一）典型案例
2025年1月，某銀行對公客戶某貿(mào)易有限公司,因預訂2025年春季產(chǎn)品，企業(yè)流動資金不足,急需貸款。在所謂“朋友”的介紹下，與某網(wǎng)絡貸款公司“客戶經(jīng)理”取得聯(lián)系，該“客戶經(jīng)理”聲稱可以幫助其申請低息貸款，但是需要通過對公賬戶“刷流水”來提高貸款額度，并且主動提出可以幫助客戶“刷流水”，客戶信以為真，將公司營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)銀、身份證復印件等資料出借給對方。隨后犯罪分子利用該賬戶企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移涉詐資金，直至賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)，客戶才發(fā)覺被騙，賬戶已被不法分子利用。
（二）詐騙套路
1.虛假廣告引流：通過“低息、無抵押、秒放款”吸引急需資金者。
2.偽造流程騙信任：冒充銀行或金融機構(gòu)，以“審核流水”“風控要求”索要銀行卡、身份證等資料。
3.誘導轉(zhuǎn)賬或洗錢：謊稱“流水不足”“賬戶凍結(jié)”，要求轉(zhuǎn)賬“刷流水”。讓受害者接收并轉(zhuǎn)出來歷不明的資金，實際是洗錢。
（三）防詐錦囊
1.選擇正規(guī)貸款渠道：只通過銀行或持牌機構(gòu)貸款，拒絕無資質(zhì)中介。
2.拒絕貸款“刷流水”：正規(guī)貸款無需轉(zhuǎn)賬“驗資”或“刷流水”。
3.合規(guī)使用銀行賬戶：不出租、出借、出售銀行卡、身份證、企業(yè)網(wǎng)銀等，不接收來源不明的錢款或為不明身份人員轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。
請牢記：凡貸款發(fā)放前要求出借銀行賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀，或進行“刷流水”的，都是詐騙！同時，切勿輕信貸款中介，避免遭受財產(chǎn)損失。
二、虛假網(wǎng)絡投資理財
（一）典型案例
案例一：下載虛假“JA證券”APP投資理財詐騙案。
2025年2月，受害人L某結(jié)識了冒充某軟件公司高管C某的犯罪分子。兩人通過某交友APP聯(lián)系產(chǎn)生感情后，犯罪分子以其系內(nèi)部人員可提前獲取“數(shù)字人民幣”漲跌數(shù)據(jù)為由，誘騙受害人到虛假的“JA證券”APP進行博彩類型的“數(shù)字人民幣”漲跌投資。受害人在前期小額投資正常提現(xiàn)約60萬元后信以為真，于2025年3月按對方要求，通過本人名下多家銀行賬戶及其子名下銀行賬戶轉(zhuǎn)賬2000余萬元至指定賬戶，扣除其從平臺提現(xiàn)金額，共計損失約1900余萬元。
案例二：下載虛假“JS基金”APP投資理財詐騙案。
受害人L某被詐騙分子通過網(wǎng)絡誘導至高級別的投資溝通群，于2024年12月被誘導下載虛假的“JS基金”投資APP，后按詐騙分子要求于2024年12月至2025年1月攜家人在多家銀行的多個網(wǎng)點以“家里裝修需要現(xiàn)金”為由取現(xiàn)600余萬元，交給線下交易的虛擬幣（USDT泰達幣）幣商，并通過某銀行賬戶轉(zhuǎn)賬40萬元至詐騙分子提供的銀行賬戶，累計損失700余萬元。
（二）詐騙套路
1.打造完美人設：冒充企業(yè)高管、薦股老師等身份，通過社交、投資群建立信任。
2.偽造投資平臺：仿冒知名證券、基金等投資機構(gòu)制作虛假APP。
3.小額返利誘餌：前期通過提現(xiàn)獲取信任，后期以“內(nèi)幕消息”、“數(shù)字貨幣”誘導大額轉(zhuǎn)賬。
4.資金轉(zhuǎn)移手段：要求現(xiàn)金交易、購買虛擬幣（如USDT泰達幣）、黃金實物等規(guī)避銀行風控。
（三)防詐錦囊
1.牢記“高回報=高風險”:任何承諾“穩(wěn)賺不賠”“零風險高收益”的投資，100%是詐騙！
2.核實平臺真實性:通過應用市場下載官方APP，不點擊陌生鏈接、二維碼；登錄國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、證監(jiān)會官網(wǎng)，核查機構(gòu)資質(zhì)。
3.保護賬戶資金:不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，拒絕“現(xiàn)金交易”“虛擬幣充值”等模糊支付方式。
4.警惕“情感投資”陷阱:網(wǎng)絡交友中涉及“投資賺錢”話題，立即警惕！不透露個人財務信息，不參與對方推薦的投資項目。
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